門"教"

凉茶

苦味可解毒甘味重保健

他表示，間中會有虛寒體質人士，因誤飲凉茶求診，常見為脾胃虛弱的長者，以為好熱氣每天飲廿四味導致腹瀉。他指，虛寒體質症狀包括經常四肢倦怠乏力、不耐 寒熱等。另外，處於經期的女性，因體質變虛，不宜飲凉茶；孕婦飲用會增加流產風險，有熱氣應先諮詢中醫師。
飲凉茶期間也要戒口，不宜吃煎炸熱氣與 辛辣食物、雪糕或水果等偏凉食物，以免抵銷或產生相冲的作用。若長期病患者如糖尿病者不宜加糖；腸胃功能欠佳者，不宜冷藏飲用。他續稱，市民服用西藥後， 應相隔一小時或以上，才可飲凉茶。凉茶分苦味和甘味兩大類，苦味的口感較苦澀，如廿四味、斑痧凉茶等，清熱解毒效用較強，尤其適合燥熱體質人士飲用。甘味 凉茶較平和，偏重保健，如竹蔗茅根水等，適合長者兒童飲用。他表示，兩歲以下幼兒也可以飲凉茶，但要取決於體質，如脾胃太虛弱則不宜飲用。另外，兒童也不 適合飲苦味凉茶。

凉茶清絡飲簡介

材料及烹調方法：
鮮荷葉3錢、鮮銀花3錢、絲瓜皮5錢、西瓜翠衣1両、鮮扁豆花1支（2錢）、鮮竹葉心2錢
用1,000毫升清水以大火煲滾，再轉細火煲15分鐘，即可飲用
功效：祛濕清熱
主治：口渴、頭目不清、昏眩頭脹、舌紅、苔薄黃
特別症狀：若有咳嗽，另加桔梗2錢、杏仁2錢；有咳無痰，加麥冬2錢；咳而有痰，加麥冬2錢，浙貝5錢

資料來源：浸大中醫藥學院雷生春堂主管徐大基

搵好抵買旅遊保險

黃遠輝：穩健莫貪

黃遠輝於03年退任渣打銀行中國區行政總裁後，將所得一筆退休金平均分成四個部份，分別投資於現金、債券、股票和基金，即每個類別佔25%。回顧過去9年 打理該投資組合，他說基本上沒有大變動，一般只於市場波動性較大，即恒指跌幅達10%至20%時才作調整，近期亦因歐債危機擴散，將5%股票轉至債券，但 每次比重增減不超過5%。

參觀西班牙塞哥維亞世界遺產古羅馬水道橋。照片由被訪者提供

銀行家退下火線，閒來種菜。照片由被訪者提供

年均回報7厘　跑贏通脹

根據其每月更新的財務表統計，他說，該組合至今平均每年回報介乎7至8厘，不僅勝過當年自設5%的目標回報，亦大幅跑贏近十年通脹率，當中最高通脹為去年的5.3%。
首 個類別是股票投資，他指自己抱長線投資的心態，故一般會選擇熟悉表現及收息水平滿意的藍籌股和公用股；事前會做足功課，待股價達到合理水位時，用「平均買 入法」分段吸納，「所以睇大市走勢多過個別股份，因冇咁多時間每日去跟蹤，亦極少短線炒賣及抽新股」。他對歐債危機感到悲觀，最近將股票類別減持至 20%，當中包括金融股，而轉為增持內地公用股及房產信託等收息股。
第二部份為債券，通常買入其熟悉的金融機構及有信用評級的企業所發行3至5年期債券，一共10至12隻，每隻收息率介乎逾2至10厘，會長揸至到期。近年他亦加入人民幣債券，該部份平均收益率基本達到5厘。
第 三部份是現金，他會買澳元、人民幣等高息外幣，作1至3個月定期存款收息。而當外滙市場「牛皮橫行」時，他會敘造外幣掛鈎存款，如於低位買入澳元，與美元 掛鈎，1個月存期可享8至10厘；但要「啱水位先做，唔可以因為有閑資而心急」。該部份平均回報為3至4厘。

投資唔瞓身　先睇風險

最後一部份是基金，是黃遠輝自認退休組合中風險最高的類別，主要覆蓋自己接觸不到的市場，包括投資新興市場基建、金融機構的基金，以及新興市場債券基金。 該類別表現較好，過往平均回報達雙位數，但每隻基金表現差異很大，個別如水利工程的專項基金出現過較大虧蝕，他建議挑選大型基金公司，且有良好的往績。
縱 觀市場整體的投資回報，他認為要「穩陣」賺取10%收益並不現實，而較現實的目標應設於5%。總括自己退休基金的投資策略，他認為當中的重要秘訣是忍耐， 「從來唔會瞓身，咁多年都冇大輸過；因為退休金唔希望承受較大風險，所以是以風險先行，而非回報高低」。

黃遠輝簡歷

年齡：56歲
家庭：已婚，育有一女
事業：
1973年：船務公司文員
1974年：加入渣打銀行做櫃枱服務員、交易員，其後不斷晉升
2001年：獲晉升為渣行銀行中國區行政總裁，於2003年第一次退休
2004年：獲任命為工銀亞洲執董兼副總經理，於2011年第二次退休
現時公職：
．城規會副主席
．香港舞蹈團主席
．房委會委員
．首長級薪俸及服務條件常務委員會委員
．科學博物館諮詢委員會委員
．香港地球之友榮譽司庫

黃遠輝投資心得

•投資非常小心，風險先行，目標回報5%
•啱水位先買，不可因為有閒資而心急
•投資需投入時間和資金，買賣前做足功課
•勿百分百假手於人，自己毫無認知，等於送錢俾人使
•建議平均每日花費至少1小時留意金融市場動態，如利用智能電話大量財經 Apps
•每月都會制定財務表，統計及檢討回報

中產退休要儲800萬

要儲幾多退休金先夠安享晚年呢？對這個並無定律的數字概念，黃遠輝（下圖）表示，相信要滿足本港一般中產家庭退休生活需要，最理想是有800萬元資產，並 於50歲開始準備。

投資回報5%　月入3萬

按黃遠輝估計，家庭管理資產達800萬元，平均每年投資回報率5%，每年可賺取40萬元用作生活開支，即每個月有逾3萬元。而基層家庭若減半至400萬 元，平均每年亦至少有20萬元收入可支配。當中須包括每年每人1萬元的醫療保險開支。
假設60歲為基本退休年齡，他認為，最理想是於50歲開始儲 退休金，即中產家庭每月要儲近7萬元。而基層家庭計入強積金約150萬元的一般水平，即退休前10年每月要儲2萬元。不過他強調，這是非常理想化的估算， 並且前提是該退休人士已於50歲前解決住屋需要，而且維持合理收入水平。如果是仍要支付租金的夾心階層，上述一切都要推倒重計。
至於消費管理，他 反而從無記錄生活開支。黃遠輝說，一直以來都是從源頭上管理，量入為出，很少購買奢侈品。但退休後每年都會作遠途旅行，如去年到瑞士遊覽，今年會到肯亞觀 賞動物大遷徙。今年9月他更會回歸校園，攻讀歷史學碩士課程。

投資假手於人唔化算

本港近年盛行聘請理財顧問打理個人資產，但黃遠輝卻認為「唔化算」，因有關中介一般「食水較深」，增值能力與自己投資管理的區別不大。他建議市民不要「假 手於人」，最好平均每日抽出至少1小時，用以掌握金融市場相關資訊。

買股票成本最低

他指出，期望一般財務策劃師的投資跑贏市場是不切實際，很多基金的高回報都只是曇花一現，而且每年都要收取管理費。「為自己財產投資是要投入時間和資金， 而且掌握財金動態亦會令工作和生活有所收穫。除非自己係完全冇時間，或者做其他嘢能帶來更好嘅回報，否則唔好百分百假手於人，對金融市場毫無認知，等於送 錢俾人使，就算俾人呃咗都唔知！」
按投資的收費而言，他說，買賣本港股票是成本最低的投資，亦毋須中介代勞；而基金成本則較貴，除了首次認購費用外，一般每年都要支付1.5%管理費；而醫療投資相連保險屬成本最貴的投資產品，他並沒有購買，只為家人敘造簡單而必須的醫療及家居保單。
不少港人靠樓市增值財富，黃遠輝卻從不沾手物業炒賣，無論是車位、商舖等，主因他對收租和加租都感到頗為「棘手」。

寒衣收納有妙法

家居專題：寒衣收納有妙法

適中字型 較大字型

今年閏四月，端午特別遲，所以古人曰「未食五月糉、寒衣不入櫳」的傳統智慧，就有了少少落差。天氣炎熱，實在無法等到下個月、食埋糉才動手，不妨留幾件輕 便秋衣以備不時之需，就趁烈日當空，先把寒衣收好吧！
記者：陳家雄

寒衣收納，不就把它們放埋一堆、加片樟腦片就是了？然而若亂擠亂放，霉氣未清就收起來，翌季打開一看，隨時變黃、變形兼發霉，所以收納功夫一定要做足。家 務助理培訓導師詹艷芳姑娘，今期教大家寒衣收納法，其中洗羽絨的「網球洗衣法」，慳錢又 Work，必學！

曬太陽是最環保的除菌法，惜香港空間有限，很多人只能借公共地方曬一曬。

棉質類
濕洗礙保暖功效

曬被、曬棉衣是既環保又慳錢的方法，暴曬兩小時以上，足可去除氣味與霉菌，可惜住市區難以實行，只好光顧乾衣店高溫處理或乾洗。

《重點》
•切勿濕洗，會影響保暖功效；
•剛曬過陽光後，衣物被鋪會有濕氣，
不要馬上放入套內收藏；
•收藏袋不要紮得太緊，需留下適當的空隙透風；
•別在棉被放入樟腦丸，否則被子會變黃，
若要放樟腦丸，應先放於紗布袋內，
就可減低變黃機會。

毛質類
留意清洗標籤

《重點》
•毛毯要濕洗，浸在浴缸中，加入清潔劑，先浸泡一會，再以一按一壓的方法
把污迹清走；過淨清水後再徹底晾乾。
•毛衣則要跟隨衣服的清洗標籤清洗，
一般以乾洗較普遍。

羽絨類
忌乾洗曬太陽

以前羽絨產品屬貴價貨，但被木村 HERO着翻生後，近年平價當道，某些品牌平至三幾百元，令羽絨褸變得普遍；而羽絨製被，更是又輕又暖。羽絨另一重要優點是唔怕擠壓，即使用真空袋壓扁、 或者洗到羽絨聚埋一舊，只要拍拍揚揚，就回復鬆軟了。
很多人都誤以為羽絨需乾洗、曬太陽，但原來這些正是禁忌。你完全可以用洗衣機 DIY。

《重點》
•羽絨褸毋須密密洗，
每個冬季約洗一至兩次；
•不要乾洗，會降低羽絨的保暖度；
•把褸連同兩個網球放進洗衣機，
有助打散羽絨，避免一舊舊；(圖)
•落洗衣粉即可，不使用柔順劑；
•若以手洗，不可用力扭乾，
以免破壞羽絨的車格壓線，
要將水慢慢壓出；
•平鋪至乾燥通風處晾乾，
不能直接在陽光下暴曬；
•不可使用熨斗；
•風乾期間，間中均勻輕拍，
讓羽絨恢復蓬鬆；
•完全乾透後才可以收藏，間中取出拍鬆。

皮製類
用膏狀蠟輕抹

皮褸外層放在靠窗位置風乾，晾曬數小時。以一般梳化使用的膏狀蠟輕抹，增加保護作用，然後以獨立透氣袋套好，勿讓皮膏沾污其他衣物。皮褸內層若為布質或綿 質物料，可以濕布加衣物清潔劑拭擦，再沾清水抹乾淨，最後用風筒吹乾。

《重點》
•切忌直接曬太陽；
•皮褸收藏的地方不能存放樟腦，
會使皮質變硬；
•勿用壓縮袋，皮褸會變型。

真空袋收納
節省空間

《重點1：確保衣物已經乾透》
詹姑娘表示，寒衣以真空袋收納最節省空間，但 要留意入袋前確保衣物已經乾透，否則濕氣積聚，會加速霉菌滋生。而為了防止霉菌，袋內可加入防潮包或吸濕包。盡管用了真空袋，也要間中檢查，以免漏氣。來 季打開衣袋，需要一至兩天以回復原狀。

有衣物壓縮袋幫手，即可大減寒衣所佔空間。（大碼72元、加大碼82元/ Log on）

《重點2： DIY防潮防蟲用品》
收納衣物的地方，應保持乾爽，如在潮濕天 氣時開抽濕機、冷氣，並盡量不要把衣櫃放置近窗位置。可於衣櫃內放置 DIY的防潮防蟲用品，如把烘乾的茶渣，放進透氣紗布袋內即可；亦可利用咖啡渣，既可防潮，還可透出陣陣咖啡香，最宜放進鞋櫃。

慳位摺衫法

《恤衫 Z形摺法》
恤衫熨直及扣好鈕，將恤衫反向背面平鋪，把衫身兩邊向內摺，右左闊度一致及對齊。以 Z字形將手袖摺向內，最後把衫尾向上摺三分一，再摺至領口位。

《長袖衫捲成圓筒》
攤開長袖衫，衫身連袖向內摺，左右闊度一致，衫袖互叠，衫尾向上至領口位，捲成圓筒形。

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提防地獄租客 20120324 - apple

•遇疑難，向律師或專業團體查詢；或致電土地審裁處 2771 3034。

有心裝無心，經驗豐富的租霸，總會有辦法令業主中計，難以完全防範，故惟有努力善後，行動迅速，欠租超過 15天，即應向土地審裁處提出收樓，「依足合法程序，業主喺三至四個月可收番物業，除非遇上特別難纏嘅對手，則最長要八個月。」

《租霸常見招數》
賤招 1：惡意破壞

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把單位交還時，內櫳被大肆破壞，遺下「垃圾崗」事小，更甚者是破壞室內設施、如門窗及去水渠等，令業主須重新裝修。

Case：沙田第一城業主把欠租者趕走後收回單位，但單位已滿目瘡痍。

癥結：是否「企理」關乎個人生活習慣，與惡意破壞不同，起因往往是業主與租客日積月累的磨擦，雙方最好平心靜氣，有需要應向第三方尋求中立意見及和解。

賤招 2：拖得就拖

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地獄租客最常見的招數就是拖得就拖，拒聽電話、按門不應，就算被業主捉個正着亦諸多藉口，或者先付部份租金以打發業主離去。

Case：土瓜灣馬頭圍道地舖以 3.3萬元租出，但租客一直拖租，為怕業主「搞事」影響生意，往往交小量租金（僅千餘元）打發業主離開，直至欠租滾至 150萬元，業主始告上庭收樓，但已未能追回欠租。

癥結：業主太心軟，行動太慢，拖欠額越大，租客拒還的機會越高。

賤招 3：無理要求

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經常作出投訴或要求，由動輒要求換冷氣、燈泡，以至投訴一些業主無法改變的客觀現實，再以業主無法處理而拒絕交租。

Case：康怡花園租戶投訴水力不足，業主找師傅上門檢查亦未能改善，租戶遂拒絕交租。法庭指水壓為管業處問題，非業主所能控制，判租戶敗訴。

癥結：出租單位前，可詳列單位附帶設施，若包括傢俬電器，最好拍照為憑，而上述個案超出業主能力範圍，故毋須負責。

賤招 4：反咬業主

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遇上地獄租客，個別業主情急、激動，常以過激手法處理，跌進法網，部份地獄租客更採取誣告手段，反咬一口。

Case： 08年一宗拖租長達 52個月的個案發生於北角區，地獄租客竟致電警方表示家居被縱火、淋紅油，然後暗示近日與業主有爭拗，警方立案調查，業主荷包與精神均大受打擊，即使收回單位，內櫳已被嚴重破壞。在漫長的鬥爭中，業主苦不堪言。

癥結：業主在過程中並無犯錯，只怪遇到「強手」，索償、威脅、報警及迴避出庭樣樣齊，結果多番採取法律行動，始能收回物業。

業主要親力親為起底

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要預防地獄租霸，業主必須親力親為，不要完全相信代理的推介，要盡量起租客的底、索取入息證明文件及身份證副本，如果對方因私隱問題拒絕提供，業主大可選擇不租，佘慶雲說：「租客有權唔畀，業主亦有權唔租！業主資料可在土地註冊處搵到，點解租客唔可以交出資料？」
業主會曾自行整理租霸黑名單，放在網頁內供市民免費查閱，但近年已變成收費服務，會員每查一個姓名，收費 100元，非會員則收 500元。「最初係想免費提供，結果就被代理利用，做租盤交易時，喺黑名單中無咗個名，就同業主講係好租客！為免間接累人，惟有不再公開。」
活躍的租霸多達數千人，而「上榜」租霸都曾正式被告上法庭追租，直至租客歸還所有欠租才可除名。

租約期滿即可收樓

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佘慶雲表示，租霸風氣不斷蔓延，其中尤以低下階層的傳染力最強。

《業主與租客條例》在 04年生效，取消租務管制，只要租約期滿，業主便可收回物業。
以往租務管制條例傾向保障租客，只要租客願意繳交市值租金，便不必擔心被迫遷；業主若要收樓，只能以自住、重建或租客欠租為由申請，收樓通知期長達一年。新例實施後，租約期滿即可收樓，若無訂立租期，業主亦只須給予一個月通知，收樓比諸以往已容易得多。
佘慶雲認為，條例對業主較公道，減少勒索個案，「以前有啲不良經紀，明明租客已搬，竟霸住層樓勒索業主畀錢，家呢啲情況總算杜絕咗，但條例只對守規則嘅市民有效，對租霸而言，係完全無作用。」

任達華覓租務託管代勞

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藝人任達華在全球擁有約 25項物業，部份保留自用，其餘則委託當地代理負責放租及收租，以省下處理的心神，「買物業最緊要位置，只要地點好，丟空機會就少好多。」皆因丟空也要成本，大部份租管公司會收費，故長期未能出租是非常蝕本。
任達華與租務託管公司合作多年，最緊要信得過，「每個地方的收費比率不一，但都只是幾個巴仙，只要對方服務好、跟得足，花啲錢就可減少心力，都幾值得。」
包 租公不易為，尤其長居海外的業主如華哥，光顧一條龍租務託管是不錯的選擇，租金可在扣除必要開支後，轉入業主戶口，雖令回報率減低，但勝在乾手淨腳。曾有 居於英國的業主，在港持有月租才 8000元的單位，但租客慣常欠租，趁業主回港才一筆錢清繳，令業主不勝其煩，最終要交給租務託管代勞。另外，脾氣差、或者特別「薄皮」的業主，都宜使用 託管。
大機構的租務託管，固然較按本子辦事，卻未必夠人性化，故部份業主會光顧小型地產代理，貪其街坊味較濃，更加有商有量。

追租陷阱

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業主被欠租，氣憤難平，最容易以「師奶式」周圍問的方法，尋求意見，導致使用錯誤方法追租，令自己無端墮入法網，反令租霸有機敲一筆。

•脾氣暴躁者，不宜親身追租，尤其對方若有經濟困難，隨時老羞成怒，繼而動武，近年便發生過租客刺死包租公的新聞。
•坊間有售的《標準租約》，至今仍被採用，但留意其中有關「欠租 x天即可破門丟棄租客物品」的描述，即使租客同意該條款及簽名作實，仍屬無效。
•業主無權截水截電，亦不可出言恐嚇，或會惹上官非。